只要缴了公积金 买房就能申请公积金贷款

    新婚不久的钟先生，家庭年收入15万元，夫妻双方都有社会保险、公积金（缴纳金额不多）。到2005年年底的存款为30万元、公积金约1万元，年生活开销约为5万元。想在滨江购买一套100平方米的住房、一辆10万元以下的家庭用车（购车的话父母会提供资助），在两年后要孩子。请问：购买什么样的住房比较合适？家庭该如何理财？收支结构较简单

    钟先生夫妻的收支结构较简单，收入为双方每年约15万元的工资收入，支出基本为生活开销5万元左右。由于购车时父母会提供资助，现阶段的理财重点应放在合理安排购房资金、选择合适还款方式上，并 为此制定一个长期的理财计划。可以这样买房子

    滨江区目前的房价在每平方米5300元左右，不算太高，但面积普遍较大，所以总价也高，基本要72万元左右。以首付30％计，需要22万元，其余50万元申请贷款。由于双方单位都缴纳住房公积金，按规定两人总共可申请最高30万元的公积金贷款（年利率4.41％），20万元申请商业贷款（年利率可优惠到5.508％）。支付购房首付款后，钟先生家的存款为8万元，以后每年可增加10万元（购车后除去养车费用1.5万元，只能增8.5万元了）。新房装修需要15万元左右，小孩出生前要筹集一些养育费用，出生后要准备教育费用，近几年中，钟先生家庭的现金流还是较为紧张的。所以，建议采取等额本息还款法，前期的还款压力比较小，但总的利息支出会多一些。

    经测算，还款期限15～30年的，每月、每年两种贷款的合计还款额分别大致是：期限15年，月还3916元，年还46992元；期限20年，月还3259元，年还39108元；期限25年，月还2881元，年还34572元；期限30年，月还2640元，年还31680元。

    钟先生可根据自身经济承受能力，选择合适的期限，若今后事业发展顺利，收入有所增加，可以选择部分提前还款。

    由于购房在即，现有资金宜购买货币市场基金，要用时提前两个工作日赎回即可。以后，钟先生的结余资金要用于装修、小孩的生养，留存时间不长，对流动性要求比较高，建议购买货币基金、短债基金（这两类基金一般以1000元为一个购买单位，有些第一次需要投入5000元，随时可增加投入）、随时可退出又不要退出费用的券商集合理财产品。