银监局明察暗访 理财产品整顿在杭银行

    “对不起，我们的理财产品已经卖完了”“对不起，我们暂时没有该款理财产品的相关资料，总行正在进行调整”……这不是出现在个别银行网点的特殊场景，这个场景几乎覆盖了杭城各家银行的所有网点。近日，由浙江省银监局发起的一股针对银行理财产品的整顿风潮席卷了杭城各大银行。

　　理财产品宣传资料纷纷下柜

　　庆春路，杭城的“华尔街”。

　　往日，当记者走进这条街上的银行网点时，首先引入眼帘的便是柜台上那琳琅满目的理财产品宣传资料。不过，今天，当记者走进这些银行网点时，发现柜台上稀稀拉拉地摆放着基金、银行卡、保险产品的宣传折页，唯独不见理财产品的宣传资料。当记者以客户的身份向大堂经理表示想买一些保本型的理财产品，大堂经理们都没有向以往那样拿出宣传折页向客户介绍，而是从网点的电脑里调出相关资料进行讲解。

　　据悉，自前天浙江省银监局向各家银行下发《关于开展商业银行个人理财业务自查的通知》起，杭城各家银行网点已经陆续撤下有关理财产品的宣传资料，个别银行比如深圳发展银行今天已下令旗下网点停止销售理财产品。

　　理财师提心吊胆“过日子”

　　“这两天，看到穿西装、打领带的人，就会紧张。”记者在走访银行时，一位商业银行的理财师赵某向记者猛吐苦水。据悉，这波针对银行理财产品的整顿风潮不仅涉及到理财产品的自身，还涉及到销售理财产品的理财师们。

　　银行理财师纷纷表示，近日，省银监局正组织一批人对各家银行旗下的网点进行暗访，暗访的内容达18项之多，其中很多项目是针对理财师在销售理财产品时的言行进行考核。“被暗访到的理财师第一次考核不合格，没问题，如果第二次考核还是不合格，所在银行就会对理财师进行处罚。”这是某股份制商业银行给理财师设定的要求。

　　省银监局重拳出击整顿市场

　　记者从省银监局下发给各家银行的特急文件《关于开展商业银行个人理财业务自查的通知》了解到，此次省银监局势必要对浙江理财市场进行大刀阔斧地整顿。

　　一方面，它要求各家银行严格按照中国监会发出的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，对个人理财业务进行自查和整顿，要求其对本单位2007年1月至2008年3月底个人理财业务开展情况进行全面自查；另一方面，它要求各银监分局在接到通知后，立即组织开展商业银行理财业务暗访，且按照暗访清单的内容开展调查，双管齐下。至于银监局暗访的结果如何，本网将进行跟踪报道。

　　相关链接

　　商业银行理财业务暗访清单

　　1.是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品；

　　2.是否建立客户资料档案；

　　3.是否开展客户风险承受度和产品适合度评估；

　　4.是否对客户评估结果进行签字确认；

　　5.是否在营业网点当面进行客户评估；

　　6.是否在宣传和介绍材料最醒目位置揭示风险；

　　7.是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果；

　　8.宣传和介绍材料中风险揭示的语言是否通俗易懂；

　　9.宣传和介绍材料中是否含有解释收益和风险的示例；

　　10.如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据；

　　11.是否由专业理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见；

　　12.理财业务人员是否主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品；

　　13.理财业务人员是否了解产品特性；

　　14.理财业务人员是否具备与所销售理财产品相关的基本金融知识，了解市场发展情况；

　　15.理财业务人员是否明确提示了产品风险；

　　16.是否与客户就产品风险认知进行签字确认；

　　17.是否与客户约定联络和信息传递的方式，并保持有效联络；

　　18.是否告知客户进行投诉的渠道、方法及程序。