股市楼市吸走千亿存款 银行上演吸储战

    “拉存款这事，多少年没干过了！”周斌是杭州某股份制商业银行的柜台工作人员。最近一两个月来，除了正常的上下班外，她不得不四处奔波，动员各种关系到她所在的银行网点存钱。

　　今年以来，持续走高，刺激居民投资意愿达到了前所未有的高度。随之而来的是，居民在商业银行中数以千亿计的存款开始撤离，这让视存款为主要收入来源的银行面临了一次前所未有的挑战。在年底将至的关键时期，一场争夺存款的大战随之在杭州上演。

　　自掏腰包请客拉存款

　　周斌认为，银行给员工下拉存款的指标都是股市惹的祸。去年以来持续火爆的股市，吸引了越来越多的市民把钱从银行取出去炒股。她所在的银行存款下降厉害，以至于领导开始给员工下达了拉存款的硬指标。

　　同在股份制商业银行上班的小刘领到了500万的任务。“现在到银行存钱的越来越少，动员员工拉存款是必然的。”小刘说，“形势所迫，只好认了！”

　　这段时间，周斌每天下班后都会约一些朋友，向他们讲述到银行存款有哪些好处和优惠。“每次约他们都是我自己掏腰包，再这么下去，我都扛不住了。”周斌抱怨，自己刚毕业每个月的收入也就3000多元，而现在要拿三分之一的钱出来请客拉存款。

　　存款送刘德华演唱会门票

　　“只要到我这里来存款，就有礼品可送。”胡嘉虽是某股份制商业银行的一名普通员工。但他肩上扛着的拉存款任务可一点也不轻，行里给他的任务是完成1500万的日均存款。

　　“为了吸引左邻右舍都来存款，我到食品市场去批发了不少色拉油。其实这些采购的钱都是我自己掏的。”胡嘉道出了其中的秘密，行里规定在完成1500万的日均存款的任务基础上，每拉进一万就给10块钱的奖励。胡嘉说，现在形势这么严峻，不管最后自己口袋里能赚进多少钱，反正先完成任务再说。不然，到年底就只能看领导脸色了。

　　而像胡嘉这样通过送礼品来争取存款的银行职员并不在少数，而且是花招百出。这个月初时，某股份制商业银行的信贷员甚至向记者表示，这个月他还差10万的任务没有完成，如果能帮忙拉到这10万，并是一年以上的定期存款，他就给对方当时一张炙手可热的刘德华演唱会门票。

　　证券营业部经理当起“掮客”

　　“只要开户就送价值百元左右礼品！”最近，杭州各家证券营业部无一例外地闪烁着一群特殊的身影——银行业务员，他们在证券公司营业部摆摊设点、开出一个又一个优惠条件，目的只为争取更多的第三方存管客户。

　　按照证监会的规定，同一家证券公司可以与多家银行进行第三方存管业务合作，而股民却只能选择一家银行。正因为如此，最近几月，各家银行都使出浑身解数，到证券公司营业部摆摊设点，开出许多优惠条件争取客户。比如某国有银行就给出承诺：年底前成为该行第三方存管业务的签约客户，可以享受免交银证转账借记卡开卡费等优惠。

　　银行之所以积极发展第三方存管业务，主要是冲着背后的巨额资金而去的。换句话说，股市持续走牛，资本市场对银行资金的分流令银行压力陡增，积极推进“第三方存管”实质上是银行揽储的一种方式。以目前中国a股市场20多万亿的总市值计算，一旦完全落实第三方存管，起码有几万亿的资金从证券账户转入银行。因此可以说，第三方存管对银行而言是一次重新划分区域“势力范围”的机会。

　　“现在我都快成存款的‘掮客’了。“杭州某证券营业部的客户经理谢先生笑着对记者说，近期他就接到两票替银行朋友拉存款的单子，主要是让他推荐一些大户，他们答应给我一笔中介费。谢先生直言：“说实话，这点中介费我是看不上的。完全是看朋友的面子。”

    今年银行储蓄遭遇分流

　　“存款是商业银行信贷资金的最主要来源，但上半年我们的存款萎缩得非常厉害，大部分的钱都流向了股市和基金。”小郑是某股份制银行信贷员。他介绍，按照规定商业银行贷存比(即贷款额与存款额的比例)不能超过75%的限制。因此，银行存款总量的减少，就意味着其可用贷款总额的减少。

　　“今年我手上的额度早就用光了，现在行里给我的指标是，拉进40万存款，放出100万贷款。钱拉不进来也放不出去，那我两边的任务都没法完成。”小郑对此无可奈何。

　　“知道银行有多难做了吧！”说完自己的苦衷后，小郑就开始做记者的工作，拉记者到他所在银行去存款。

　　沉寂数年的“吸储大战”之火又重新被燃起，主要原因是，中小银行今年以来存款流失严重。为了扭转这种被动局面，中小银行也使出了不少招数。除了开发qdii等和股市挂钩的高收益的产品外，有的银行为了揽储，甚至从同业中高薪拉人。不过，这些都是远水解不了近渴。

　　中小银行揽储更迫切

　　一位业内人士介绍，一般银行在年初都会制定今年新增存款的指标，统计的时间一般是在月末、季度末或年末。为了完成新增存款任务，通常银行工作人员会在出统计报表的时候忙着拉存款。

　　“今年的情况又不一样了，股市和楼市火爆，资金都被分流出去了，银行不拉存款怎么办呢？”这位业内人士摇着头称，央行今年连续7次上调存款准备金率，已经极大减少银行内部流动性，从而使银行银根逐渐紧缩。而今年上半年储蓄存款更是汹涌进入资本市场，导致银行存款减少。有关部门在日前召开的全省金融形势座谈会上公布，浙江今年头9月，储蓄存款新增501.23亿元，同比少增939.69亿元。

　　尽管局部资金出现紧张，现在各家银行都不愿意减少信贷，主要是由于我国商业银行的主要收入来源仍然是传统利差收入。现在四大国有银行和多家股份制银行都已经上市，各家银行为了业绩报表好看，都愿意把信贷资金投放给一些信用等级高的大企业客户。

　　不过，随着这些大客户直接融资渠道打开，他们通过公司债、企业债、短期融资券等进一步压低信贷融资成本，在这种情况下，银行必然要面对利差收入下降的情况。因此，尤其是对于中小银行而言，转型是必然选择。

　　金融界人士分析认为，对于中小银行而言，解决目前资金紧张有三个办法：发展中间业务。通过加大非利差产品的开发和营销力度来扩大非利差收益在银行盈利中的占比；转变经营机制，通过为中小企业、个体经营者和农户生意提供金融支持，获得更高的利差收益；积极参与资产证券化试点，通过资产证券化方式来加速回流资金，解决流动性不足的问题。