贷款买房善用"三武器" 仔细算好一笔账

    在今年央行连续五次加息的背景下，房贷利息已不容小视，贷款买房已经成为一件必须精打细算的事情。有关专家表示，购房者应善用公积金、理财投资和提前还贷等三种"武器"，缓解购房压力。

　　央行日前宣布，自今年9月15日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构 一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的7.02%提高到7.29%，5年以上贷款利率由7.56%提高到7.83%。

　　深圳市民张文亮向记者简单算了一笔账，以总额20万元、期限为20年的住房按揭贷款为例，2004年10月以来的9次加息使最终累加的总还款额增加了近59153.57元，近6万元对于普通家庭而言绝不是一个小的数目。

　　深圳市社会科学院城市营运中心主任高海燕说，针对这种情况，购房者应该善用公积金。作为政策性贷款，在经历了多次加息后，公积金与商贷的利率相差已经比较大，低息的优势非常明显。例如贷款额50万元，期限20年，在月还款方面，使用公积金贷款每月可比商贷的基准利率减少768.61元，利息节省达到184465元。因此，购房者应该尽可能地使用公积金贷款。

　　对于资金比较充裕又比较有时间的购房者，应该在还贷的同时加大投资理财的力度。如果是通过"炒股""买基金"能获得较高收益的股民、基民，提前还贷并不划算。在投资环境整体向好的情况下，包括基金在内的理财产品的收益率相对于银行贷款利息有一定优势。与其提前还贷，不如用这些钱"生钱"来增加家庭的收入，抵御加息带来的压力。

　　高海燕说，如果是忙于工作的购房者，则应该积极选择好的房贷产品，这些产品的基本特色就是力图帮助贷款人"省利息"。如深圳发展银行推出的"气球贷"，兴业银行推出的"房贷利率宝"，以及光大、建行等银行推出的"固定+浮动"类房贷等。同时，如果条件允许，市民也可以考虑提前还贷，因为从宏观经济走向判断，目前银行贷款仍然处于加息通道之中。