二手房移动按揭亮相京城

目前,我国个人住房贷款还款方式主要为等额法和递减法。许久以来,我们不得不在这仅有的两种方式中无奈地进行取舍。日前，中国民生银行率先推出了移动按揭业务,房贷月还款额可以根据个人的收入曲线分段变化,在分解贷款人还款压力的同时,又节约了利息。日前,二手房贷款移动按揭业务也在京城实施起来。

　　■移动按揭少还利息


　　移动按揭实际上是一种组合还贷法,这是一种将贷款本金分阶段偿还,根据资金的实际占用时间收息的方式。通过移动按揭,贷款人可以根据对未来收入的预期随心安排还款计划。贷款人可以将自己的还款期最多分为五个阶段,每个阶段设定不同的月还款额,还款变更的时间也相当灵活,可以是5年,也可以是1年。


　　组合还款法可分为递增型、递减型和任意型三种。递增(减)型是指在整个贷款期内,贷款的归还呈逐渐增加(减少)的趋势;任意型是指在贷款期内各个阶段的还款本金及还款年限不同,使贷款归还呈不规则变化。


　　以同样的60万元20年贷款为例,等额还款法的月还款额为3973元,利息共计353500元;递减还款法的首期月供为5021元,利息共计303000元。而在移动按揭中,客户可以将自己的还款期平均分为四段,分别设定4500、5000、4000和1119四个阶段性月还款额,20年的利息总计只有27万多元。这样既避免了等额还款的前期压力,同时又比等额还款和递减还款两种方式,分别节省了8万元和3万元的贷款成本。


　　■移动按揭可减轻前期还款压力


　　移动按揭业务对二手房贷款有着更为实际的意义,调查表明,在购买二手房的客户群中,年轻人占有很大比例,由于参加工作时间不长,还要面对结婚等人生大事,前期还款压力较大。但随着年龄及工作时间的增长,收入状况也会逐步提高,所以采用分阶段还款法对其帮助很大。同时也有不少收入不低的客户在买完二手房后,因为要进行装修、购置家具,前期还款压力比较明显,通过申请组合还款法,可以减轻客户前期还款压力。


　　■办理移动按揭时的三项注意


　　据了解,民生银行目前已与京城20多家中介机构达成代理合作协议,其中包括“美伊”、“兴业安居”、“恋家”等。购买二手房欲申请移动按揭业务的可以直接向这些中介机构提出申请。目前该项业务的担保方式主要有以下三种:一是北京市住房贷款担保中心提供的全程保证担保;二是抵押和阶段性保证的担保方式,贷款银行未收到房产证并办妥抵押手续前,由符合担保条件的法人单位承担阶段性的连带保证责任;三是存单、国债等作质押方式进行阶段性担保或全程担保。民生银行可以代客户办理住房贷款中心的担保。