房贷新政从紧思路打上了强化宏观调控

　　第二套房贷政策以家庭为单位执行、公积金贷款纳入限制范围。日前公布的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（下称《补充通知》）没有给“第二套住房贷款政策”松“紧箍咒”，而是打上了一个严格执行房贷政策、强化宏观调控的“补丁”。

　　央行和银监会联合制定的房贷新政自面世起便争议不断，焦点之一便是第二套住房的标准确定。一些商业银行自作主张地将此标准界定为按“个人”，不少商业银行为了争抢优质的住房信贷业务，不少开发商为了加速资金回流，都纷纷倾向于此认定标准。业内也一度担心信贷调控威力将大打折扣，尽管该政策出台之后，10月以来的各地楼市上空弥漫着更加浓密的市场观望气氛。

  “无疑，以家庭为第二套房界定标准，使各利益主体试图化解房贷新政的企图落空。该补充通知强化了房贷新政的精准度和透明度，将使信贷政策的杀伤力更大。”北京市我爱我家房地产经纪公司市场研究中心的一位人士表示。

  央行强调，以家庭为单位认定住房贷款的次数有利于严格执行房贷政策，强化宏观调控。而且，《补充通知》特别明确，“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。

  除了统一住房贷款次数的认定标准外，房贷新政的从紧还表现在将住房公积金贷款纳入限制范围。个人贷款服务机构北京伟嘉安捷的一位专业人士说，此举使得政策调控力度与掌控范围更加“严密”，那些想要通过“公积金”贷款充当“挡箭牌”，逃避政策以便达到投机目地的房贷者们将会“无所遁行”。而“一旦房地产市场出现大的波动，住房公积金贷款与商业性贷款将面临相同的风险”也是央行采取此措施的出发点。

  另外，从紧的另一迹象是《补充通知》强调了“罚则”制度，即发现借款人填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。上述我爱我家人士分析，此类“罚则”制度主要针对屡禁不止的假按揭等违规行为，将会使从股市转战楼市的投资者更加困难。

  房贷新政的这一“补丁”率先将从紧货币政策引入楼市，明年的住房个人金融市场信贷管理将进一步趋向严格似乎是“铁板钉钉”。但政策上的“无懈可击”尚待延伸到实际执行层面。在外资银行加速进入，而房贷新政主要面对中国内地商业银行的情况下，如何确保内地商业银行不为争抢优质房贷业务而疏于严格执行房贷新政，如何堵住外资银行方面的监管漏洞，将继续考验调控当局。