如何选最适合自己的房贷方式

　　对此，理财专家表示，提前还贷就未必好。比如文章开头提到的王先生，他的做法就比较理性。如果只是为了可能升息前提下多支付的利息，而将自己的流动资金全部拿去还贷，不但可能错失潜在的其他投资机会，还会陷入紧张的财务危机中。因此，买房人应理性面对加息，即使真的加了，也要根据自己的财务状况决定是否提前还贷。

　　农业银行的一位理财分析师就指出，提前还贷并非适合任何人，要提前还款，应该是目前经济条件比较好，且手头的钱暂时没有其他的用途。买房人若月收入不高，但收入稳定，就比较适合较长年限的贷款，并按部就班地还款，不会影响日常生活。举个例子，市民张先生向银行贷款10万元执行的是商业贷款的利率。经测算，在贷款后第5年末他累计向银行归还本金43085.75元，支付利息22268.11元，还剩贷款余额(本金)56914.25元。若维持原贷款合同不变，至第10年还款期满，累计将向银行支付利息30707.60元。若在第5年末就申请提前还清贷款，那么只要归还剩余本金56914.25元即可。在前5年，由于张先生占用的贷款数额较后期大，所以实际发生和支付的利息相应就多，占总利息额的72.52%；后5年因已经归还了大部分的本金，实际发生、支付的利息也就少了，占总利息额的27.48%。通过计算可以看出，张先生前5年的贷款平均利率要远比后5年的高；后5年贷款的平均年利率算下来只有2.97%，要比目前任何银行贷款的利率都低。因此，如果没有比较好的投资方向，他应该一次性还清所有贷款，可少支出8000多元的利息；若他比较擅长投资，则不必提前还款，可将这56000多元投资股市、邮市、基金等，只要投资的年回报率高于2.97%，就是划算的。
 

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